Casos representativos de asesoría en tesorería y banca

Situación

Un fondo de private equity del segmento medio adquirió una empresa con varias entidades, relaciones bancarias fragmentadas y sin una estructura de tesorería definida. Los costos FX eran altos y la visibilidad de la liquidez consolidada era limitada. La tesis de inversión dependía de introducir disciplina financiera rápido.

Problema

La posición de caja del grupo era opaca. Los spreads FX estaban muy por encima del mercado. Los precios bancarios reflejaban condiciones heredadas. Los reportes exigían conciliaciones manuales entre entidades. Las decisiones de asignación de capital se tomaban sin visibilidad consolidada.

Nuestro enfoque

En un proyecto como este, un diagnóstico financiero establecería la línea base entre entidades. Luego la estructura de tesorería se rediseñaría en torno al modelo operativo del grupo.

Se definiría una estrategia multibanco, con renegociación de precios FX, comisiones y condiciones de crédito. Los equipos internos recibirían apoyo de implementación durante la transición.

Situación

Una multinacional que se expandía a una nueva región necesitaba una estructura bancaria, de FX, de tesorería y de pagos. Tenía que funcionar entre jurisdicciones sin perder coordinación con la casa matriz.

Problema

La banca se estaba armando localmente sin coordinación del grupo. La exposición FX crecía en lugares que nadie monitoreaba. La casa matriz no tenía visibilidad en tiempo real de la liquidez local. Los equipos locales operaban sin alinearse con la política de tesorería del grupo.

Nuestro enfoque

En un proyecto como este, la arquitectura bancaria y de tesorería internacional se diseñaría de punta a punta. Un marco de FX fijaría precios, ejecución y gestión de la exposición.

Se estructurarían los flujos de pago y el financiamiento intercompañía. Un modelo de reporte conectaría las entidades locales con la tesorería del grupo.

Situación

Una empresa mediana con relaciones bancarias de muchos años tenía poca capacidad interna para evaluar precios, ejecución FX o condiciones de crédito frente al mercado. Las condiciones bancarias no se revisaban activamente desde hacía varios años.

Problema

Los spreads FX estaban muy por encima del mercado. Las estructuras de comisiones eran opacas. Las condiciones de crédito reflejaban una etapa anterior del negocio. La empresa no tenía referencias con las cuales negociar.

Nuestro enfoque

En un proyecto como este, los precios de FX, comisiones, pagos y crédito se analizarían y se compararían con referencias. Luego vendría una estrategia de negociación.

FIRMA Advisory acompañaría al cliente en forma directa en la renegociación con los bancos actuales y con nuevas contrapartes seleccionadas.

Situación

Una pyme europea trabajaba con varios grandes bancos internacionales, pero no tenía capacidad interna de tesorería para gestionar esas relaciones activamente. Sus bancos la trataban como un cliente de baja prioridad, con poca transparencia y una posición de negociación débil.

Problema

Los precios de FX, pagos y crédito se fijaban sin ningún cuestionamiento efectivo. La empresa no tenía referencias independientes ni una vista consolidada del costo de todos los servicios. Tampoco tenía un modelo estructurado de relación con sus bancos.

Nuestro enfoque

En un proyecto como este, FIRMA Advisory actuaría como asesor externo senior de tesorería y banca. Se desarrollarían el análisis de precios, los benchmarks y una estrategia bancaria.

La renegociación se acompañaría en forma directa. Un ritmo de revisión continuo mantendría sólida la posición de la empresa en el tiempo.

Situación

Una empresa de crecimiento rápido había sumado ingresos, personal y presencia internacional más rápido que su infraestructura financiera. La tesorería existía solo de nombre. La proyección de caja, los reportes y el gobierno de los procesos eran improvisados.

Problema

Sin visibilidad en tiempo real de la liquidez. Procesos manuales con riesgo operativo. Poca coordinación entre finanzas y operaciones. Una función financiera incapaz de escalar al ritmo que el negocio exigía.

Nuestro enfoque

En un proyecto como este, se diseñaría un marco de tesorería desde cero en torno al negocio. La proyección de caja y los reportes se estandarizarían.

La conectividad bancaria y las integraciones clave de sistemas se definirían e implementarían. Se introduciría un gobierno de procesos entre finanzas y operaciones.

Situación

Una firma de consultoría lideraba la integración post fusión de dos empresas medianas. Su equipo cubría la integración financiera en general, pero no tenía un especialista en bancos, caja y tesorería.

Problema

El grupo combinado iba a empezar con dos conjuntos de bancos, poderes y estructuras de caja. El cambio de control, los plazos de KYC y la consolidación bancaria necesitaban un plan especializado dentro de la metodología de la firma.

Nuestro enfoque

En un proyecto como este, FIRMA Advisory se sumaría al equipo de la firma de consultoría, bajo su marca y su metodología. El frente cubriría los poderes del día uno, el KYC, las condiciones de cambio de control y el panel de bancos objetivo.

Los entregables seguirían las plantillas y las revisiones de calidad de la firma. La firma de consultoría mantendría la relación con el cliente en todo momento.

Situación

Un proveedor BPO gestionaba pagos y conciliaciones para muchos clientes en varios países. Su banca había crecido cliente por cliente, con cuentas separadas y bancos locales en cada mercado.

Problema

La conciliación por cliente era manual y lenta. Los pagos internacionales viajaban por rutas costosas, y el FX sobre los flujos de clientes se convertía a tasas que nadie había negociado.

Nuestro enfoque

En un proyecto como este, se mapearían mercado por mercado los bancos, los flujos, los costos de pago y el FX actuales. Se diseñaría una estructura de cuentas multicliente con cuentas virtuales, con un ruteo de pagos para cada corredor.

Los asesores legales y de cumplimiento confirmarían las reglas sobre fondos de clientes antes de la puesta en producción.