Por qué un ex banquero independiente
Los bancos ven intentos de fraude en pagos y poderes desactualizados en muchos clientes. Federico Lleonart trabajó en cash management en J.P. Morgan y Barclays, donde se configuran y revisan los poderes y los controles de pago de los clientes.
¿Qué controles contra el fraude en pagos importan más?
El fraude por suplantación de correo corporativo y los falsos cambios de datos bancarios de proveedores siguen siendo vías de ataque frecuentes. La defensa es de procedimiento: verificar cada cambio llamando a un número conocido, nunca al que figura en el correo.
La doble firma, los límites de pago y las alertas sobre nuevos beneficiarios cierran otras brechas. Los bancos suelen tener herramientas para esto, pero quedan desactivadas.
¿Por qué importa mantener en orden los firmantes?
Los poderes bancarios suelen ir por detrás de los cambios de personal, sobre todo con muchas entidades y bancos. Un ex empleado con facultades de firma vigentes es un riesgo real.
Una lista única de firmantes por banco, revisada con una frecuencia fija, lo evita. Las actualizaciones de poderes llevan tiempo en los bancos, así que la revisión debe ser regular.
¿Cómo se ve la segregación de funciones en tesorería?
Ninguna persona debería dar de alta un proveedor, cargar sus datos bancarios y liberarle un pago. Los equipos pequeños también pueden separar funciones con roles en el sistema y segundos aprobadores.
¿Qué política de tesorería espera el equipo de crédito de un banco?
Los equipos de crédito buscan reglas escritas sobre colchones de liquidez, límites por contraparte, coberturas FX e inversiones. También quieren ver quién puede aprobar qué.
Una política clara respalda las decisiones de crédito y facilita la due diligence. También da a auditores y al consejo de administración un estándar contra el cual verificar.
FIRMA Advisory no vende software ni productos bancarios, y no cobra comisiones. Un consultor senior diseña los controles junto con su equipo.